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核保

核保是指保险人对投保的申请进行审核,决定是否接受承保的风险,在承认风险的情况下,确定保险费率,这个过程就是我们说的核保。核保是承保业务中的核心,承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。
  1. 核保是什么意思

    核保:保险人对投保申请进行审核,决定是否接受承保这一风险,并在接受承保风险的情况下,确定保险费率的过程。
  2. 保险核保的主要内容

    1、投保人资格的审核,是否具有保险利益;2、保险标的审核;3、保险金额审核;4、保险费率的审核和确定;5、投保人或被保险人的信誉审核。
  3. 保险核保的主要原则

    1、实现长期的承保利润;2、提供高质量的专业服务;3、争取市场的领先地位;4、谨慎运用公司的承保能力;5、实施规范的管理;6、有效利用再保险支持。

相关问题

  1. 保险医学与临床医学在研究对象、研究目的与研究内容上是有区别的。保险医学是评估参保客户是否存在或潜在影响其死亡率的健康危险因素,并根据风险进行分类,决定是否承保及承保条件;而临床医学是对患病人群或身体有不适感人群明确诊断,评估其是否需要接受治疗。因此,医生告知没事或身体健康是说明目前不需要接受治疗,但并不代表其预计死亡率、残疾率或疾病发生率低。
  2. 对于无法提供病史的投保申请,太平人寿一般会采用保守的风险评估方法进行处理,给出拒保、延期、限制保障、或加重风险评点等核保意见。
    太平人寿在采用任何核保手段时都必须考虑其所付出的成本,在成本允许的情况下,对于无法提供病历的核保根据具体情况可采用下列方法:
    1、填写问卷:请客户填写相关的疾病调查问卷,了解疾病诊治情况;
    2、进行针对性的医学检查:
    要求客户自费到指定医院,进行指定项目检查;
    要求客户到到指定医院,进行指定项目检查,费用由太平人寿承担。
    调阅病历:一般以住院病历为主,需客户配合提供所住医院的名称住院时间、所住科别等资料。
    提供病历是一种简捷、低成本、高效的核保方法,对客户而言,减少投保环节,能及时得到所需的保障,更重要的是风险能被客观公正的评估,确保所付的保险费是合理的,对太平人寿而言,节约了核保成本,最大程度地拓展业务,维护了契约的公平性,保证太平人寿稳健经营。所以,说服客户提供病史是太平人寿核保人和代理人一项重要工作。
    客户提供的病史应注意其完整性,核保所需要的病史应包含门诊和急诊病史、住院病史、复诊或复查病史、各类的检查报告 (尿检、血液检查、x线检查、ct、mri、放射检查、病理检查…)等资料。
  3. 人们去医院看病,同样的疾病,为什么医生处方开出的药物或剂量不同呢?那是因为医生会考虑每个病人的体质、病情轻重、病程长短,然后对症下药。
    核保也是一样,虽然是相同的疾病,但是由于各方面因素的影响,不同客户的预期健康风险和保险风险的程度、等级可能会存在差异。如疾病的不同发展阶段,疾病的治疗方式,身高、体重、年龄、性别的差异,生活习性的差异某些嗜好的存在等等,都可能对疾病的发展、预后产生很大的影响。核保员在给出核保结论时,必须综合考虑客户的各项风险因素,所以就会出现同样疾病而核保结论不同的情况。
    此外,即使是同种疾病且一般状况相似,但客户所投保的险种也会影响核保结论。例如,同样情况下,储蓄型险种较保障型险种加费低,定期寿险较终身寿险加费低。
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